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经济
Apple 稍后推出 Apple Pay，它将成为赢家
52分钟前
比特币以太币新闻
Apple Pay Later 标志显示在笔记本电脑屏幕上，Apple 标志显示在手机屏幕上。
FINTECH贪食蛇的观察
Apple 在美国推出了“先买后付”(BNPL) 服务，以争夺美国人使用这种支付方式进行的超过 100 亿美元的采购。
这项名为 Apple Pay Later 的服务将允许用户在六周内将购买分成四笔付款，不收取利息或费用。 最初提供给特定用户，Apple 计划在未来几个月内全面推出。
Apple Pay Later 将通过万事达卡分期付款计划启用，高盛是万事达卡支付凭证的发行方。
Apple Pay Later 是双赢的
为消费者提供他们在其他情况下可能无力购买的能力——而且这样做可能不收取任何费用或利息——对消费者来说无疑是一个胜利。
同样，帮助实现否则可能不会发生的销售对商家来说也是一种胜利。
Apple 拥有约 50 万 Apple Pay 用户和 6.5 万 Apple Card 持卡人。 推动 Apple Pay 用户购买“先买后付”将帮助 Apple 确定潜在的 Apple Card 转换者以发展该业务。
随着 Apple Pay Later 数量的增长，它让 Apple 吸引了越来越多的商家来发展他们的 Apple Card 生态系统。
先买后付改变客户体验
社交媒体和博客圈的观察者经常声称“BNPL 将继续存在”。
这是一个奇怪的观点，因为 BNPL——有时被称为分期付款或销售点融资 (POSF)——比一些观察家存在的时间更长。
传统上，分期付款、POSF、BNPL——不管你怎么称呼它——是结账时的一个选项（即，客户旅程结束时）。 如今，BNPL 影响着消费者对产品和供应商的选择（即，在旅程的早期阶段）。
为什么苹果要晚点推出 Apple Pay
Apple 本质上是一家产品公司。 它的 DNA 是（非常）精心设计的硬件。 它的软件和服务业务可能很大，但它们是为硬件业务服务的。
Apple Pay Later 只是苹果销售更多硬件整体战略的一小部分。
Apple 在消费市场的渗透和控制力非常强，但直到最近，它在商家方面的影响力还很小。 Apple 意识到它需要采用平台商业模式来保护和发展其市场地位。
苹果的双向生态系统
它最近宣布的“突破”计划就是为了解决其面向商家的提议中的弱点。 苹果有一些支付缺点正在加速主动性：
Apple Pay 使用滞后。 根据 Cornerstone Advisors 1 年第一季度的一项研究，大约一半 (2022%) 拥有智能手机和支票账户的消费者进行移动个人对个人 (P52P) 支付。 这些消费者中有四分之三使用 PayPal，2% 使用 CashApp，只有 43% 使用 Apple Pay。
Apple Card 增长放缓。 在 2020 年 Apple Card 持卡人数量翻了一番之后，2021 年的增长放缓至缓慢。 Cornerstone 发现，拥有 Apple Card 的消费者数量从 6.4 年初的 2021 万增加到 6.7 年初的 2022 万。
因此，Apple 必须处理一些支付采用和使用问题。 它可以做什么来应对这些挑战？
现在购买，以后付款服务是一个步骤。
将购买分成四笔付款可能——也应该——促使更多 iPhone 用户采用和/或更频繁地使用 Apple Pay。
随着他们更频繁地使用 Apple Pay Later，合格的 Apple Pay Later 用户将成为他们可以从 Apple Card 获得更广泛信用额度的理想人选。
可怜的高盛？
英国《金融时报》一篇题为 Apple 退出高盛并内部提供贷款服务的文章断言：
真实的陈述，所有这些。
但不要为高盛哭泣。 这家华尔街巨头将成为苹果 BNPL 服务的最大受益者之一。
这是对 Affirm 和 Klarna 的致命一击吗？
毫不奇怪，Apple Pay Later 推出的消息导致 BNPL 提供商的股价下跌。 但不要将 Affirm、Klarna 和 PayPal 等 BNPL 竞争对手排除在外。
当然，Apple 拥有庞大的安装用户群，但 BNPL 领域的竞争也与电子商务支持有关——帮助商家推动销售。
在过去的一年里，Klarna 推出了以下电子商务支持工具：
商业搜索。 Klarna 的搜索引擎比较了数千个网站，以帮助消费者找到最优惠的产品价格。 其公正的搜索工具使用户能够按颜色、尺寸、功能、客户评级、商店可用性和运输选项过滤他们在商店中的搜索。 结帐时，面板会自动查找并应用可用的优惠券。
可购物的视频。 通过 Klarna 的可购物视频，零售商可以分享现有的社交内容和讲述他们故事的活动，专门为 Klarna 创建可激发灵感和转化的可购物内容，并与 Klarna 合作以在策划的内容和活动中亮相。
创造者和影响者。 Klarna 的 Creator Platform 为零售商和创作者提供一站式服务，让他们可以共同合作，以自动化初始外展、合作伙伴关系以及跟踪销售和佣金。
为了取得成功并脱颖而出，BNPL 提供商需要：
成为购物圣地。 例如，Afterpay 宣布将允许其商家合作伙伴在 BNPL 公司的应用程序上做广告，以促进他们的促销、产品和优惠。 品牌将能够通过赞助列表格式选择他们想要推广的产品，并且只有在购物者与广告互动时才付费。
加强他们的销售归因声明。 BNPL 供应商声称他们帮助商家进行原本不会进行的销售。 听起来有点熟？ Visa 和 MasterCard 对它们推出的信用卡做出了相同的声明。 今天的商家将需要准确的归属统计数据。
专攻。 BNPL 提供商需要成为客户旅程的主人。 很少（如果有的话）能够在多个产品类别中做到这一点，从而实现产品类别的专业化。 这已经发生在 BNPL 专家身上，例如家庭装修领域的 LoanStar Technologies 和选择性医疗程序领域的 Prima Health Credit。
Apple 将在消费者采用其“先买后付”产品方面做得很好。 它正在构建工具和功能，以交付硬币的电子商务支持方面。 但是 BNPL 比赛还有很多圈要走。
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